中小企融資最新資訊

踏入 2025 年，香港的營商環境充滿挑戰與機遇。對於中小企老闆而言，掌握最新的融資與資助政策，是保持現金流健康的關鍵。近期政府與金管局的一系列新措施，釋放出一個明確信號：融資擔保期延長，但「派糖」式的無償資助門檻正在收緊。

作為您的融資顧問夥伴，我們為您整理了以下 4 大必知重點，助您在政策變動前搶佔先機。

1. 【緊急】BUD 與 EMF 資助比例恐變 1:3，申請要趁早！

這或許是近期最重要的消息。根據最新預算案及立法會文件顯示，為了確保基金的可持續性，政府資助計劃的「派錢」模式將迎來重大調整。

• 關鍵變動： 由 2025 年 3 月 14 日起，部分熱門資助計劃（如 BUD 專項基金 及 中小企業市場推廣基金 EMF）的資助比例，預計將由目前的 1:1（對等資助） 大幅調整為 1:3。

• 這意味著什麼？

  • 現在： 您出 $10 萬，政府資助 $10 萬。

  • 3 月中後： 您可能需要出 $30 萬，政府才資助 $10 萬（具體指引以官方最終公佈為準）。

• 顧問建議： 如果您有拓展內地/海外市場或參展的計劃，請務必在 2025 年 3 月前遞交申請，鎖定舊有的優惠比例。

2. 【利好】SFGS 80 「八成」擔保期延長至 2028 年

對於需要銀行貸款周轉的企業，好消息是政府延續了對借貸市場的支持。在最新的施政報告中，「中小企融資擔保計劃」(SFGS) 帶來了強心針：

• 申請期延長： 廣受歡迎的 八成 (SFGS 80) 及 九成 (SFGS 90) 信貸擔保產品，申請期已宣佈延長至 2028 年 3 月底。

• 還息不還本： 為了紓緩還款壓力，計劃下的「還息不還本」安排亦有優化，容許有需要的企業申請長達 12 個月的延期。

• 注意： 雖然申請期延長，但銀行對信貸審批的態度仍趨於審慎。擁有一份漂亮的現金流報表和清晰的業務計劃書，是獲批的關鍵。

3. 【機會】零售與餐飲業專屬：DTSPP $5 萬數碼轉型資助

如果您的業務屬於零售或餐飲業，千萬不要錯過這個「快錢」機會。

• 數碼轉型支援先導計劃 (DTSPP)： 由數碼港運作，以 1:1 配對 形式，資助中小企購買現成的數碼方案（如電子支付系統、網店推廣、客戶管理系統 CRM）。

• 金額： 最高資助 HK$50,000。

• 特點： 申請流程相對簡單，專為解決人手不足及推動電子化而設。名額有限（預計資助 8,000 間），先到先得。

4. 【政策】金管局聯手銀行界：承諾「不隨便 Call Loan」

為了穩定市場信心，金管局與銀行業成立了「中小企融資專責小組」，並推出了多項支持措施：

• 按揭寬容： 銀行承諾，對於按時供款的按揭客戶，不會單純因為抵押品（如樓價）下跌而要求提早還款 (Call Loan)。

• 資金解鎖： 金管局釋放了銀行的資本緩衝，鼓勵銀行利用釋放出的資金支持中小企信貸。

• 轉會便利： 如果您想從 A 銀行轉貸到 B 銀行以獲得更好利率，銀行承諾會加快信貸資料的傳遞，簡化「轉會」手續。

核心資訊： 再次確認政府將於 2025 年 3 月 14 日起將 BUD 資助比例由 1:1 下調至 1:3。

顧問觀點：

• 痛點： 未來申請 100 萬資助，企業需自付 300 萬（舊制僅需 100 萬），現金流壓力大增。

• 策略： 尚未遞表的客戶，我們提供「加急審閱」服務。

• 新機遇： 介紹「Easy BUD」申請頻率放寬至「每季一次」（原為每半年），適合小額、頻繁推廣的企業。

核心資訊： SFGS 80/90 擔保期延至 2028 年，且「還息不還本」申請期延至 2026 年 11 月。

顧問觀點：

• 迷思： 很多老闆以為申請了會影響信貸評級 (TU)，其實只要準時還息，影響有限。

• 策略： 不要等到「山窮水盡」才申請。我們教你如何計算未來的還款壓力測試，判斷是否應該啟動這 12 個月的寬限期來保留現金作轉型之用。

核心資訊： 「電商易」(E-commerce Easy) 地域範圍擴大，資助上限 100 萬。

顧問觀點：

• 機會： 針對在淘寶、Amazon、Shopee 開店的各項廣告費、平台費皆可資助。

• 陷阱： 許多網店因為缺乏正式審計報告 (Audit Report) 而申請失敗。我們講解電商如何整理合規的單據。

核心資訊： 金管局與銀行公會成立專責小組，承諾不因抵押品跌價而單一 Call Loan。

顧問觀點：

• 真相： 銀行雖不 Call Loan，但會透過「加息」或「縮減貿易融資額度」來控制風險。

• 對策： 如何主動向銀行提供最新的「強積金供款記錄」和「主要訂單合約」，證明企業營運正常，維持銀行信心。

核心資訊： 銀行開始利用 CDI 平台，通過電子支付紀錄、水電煤數據來審批貸款。

顧問觀點：

• 新趨勢： 適合輕資產、高流水的餐飲與零售業。

• 建議： 保持電子支付系統 (如 PayMe for Business, AliPay) 的流水活躍，比擁有一層樓更易獲得「快錢」。

核心資訊： 銀行加強反洗錢審查，但同時承諾加快簡易戶口審批。

顧問觀點：

• 痛點： 許多中小企因為股權架構複雜或業務性質填寫模糊而被拒。

• 教學： 申請前必須準備的「業務證明三寶」（合約、發票、網址），以及如何正確回答銀行關於「資金來源」的提問。

核心資訊： 各大銀行推出「綠色貸款」，只要符合特定環保標準，可獲利息回贈。

顧問觀點：

• 實操： 即使是中小企，只要更換節能冷氣、LED 燈，或取得簡單的綠色認證，都有機會申請比普通貸款低 0.5%-1% 的融資，我們協助對接相關評估機構。

核心資訊： 比較 TVP (60萬，3:1) 與 DTSPP (5萬，1:1)。

顧問觀點：

• 選擇困難： 買現成 POS 系統？選 DTSPP 快靚正。做定制化 App 或 ERP？一定要選 TVP。

• 警告： 切勿同時就同一項目重複申請，以免觸犯法例。

核心資訊： 大部分中小企貸款需董事私人擔保 (PG)。

顧問觀點：

• 長遠規劃： 只有當公司累積足夠的信貸評級 (Commercial Credit Rating) 和資產後，才有條件與銀行談判解除 PG。我們教你如何用 3 年時間「養」好公司的流水，實現公私分明。

核心資訊： 審計季節將至，報表質量決定明年融資額度。

顧問觀點：

• 地雷： 「董事往來帳」(Director's Current Account) 數額過大、毛利率無故大幅波動、庫存積壓過高。

• 服務： 我們提供「預審計融資評估」，在會計師簽名前，先從銀行角度審視你的報表。